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Défiscalisation : Assurance-vie 2019

Comment défiscaliser avec une assurance vie ?

Investir dans une assurance-vie en 2019

Définition contrat d’assurance-vie
C’est un contrat réalisé dans le cadre d’un placement financier, qui permet au souscripteur d’effectuer un placement de capital pour en faire profiter un assuré, désigné comme bénéficiaire en cas de décès lors de l’établissement du contrat. Il existe également une partie de défiscalisation puisque l’on peut éxonorer les plus-values et les droits de succession dans certains cas. L’assurance-vie est un des placements préférés des français. Même si ce n’est pas le placement avec le meilleur rentabilité, c’est un placement sûr et peu imposé. Il existe plusieurs types d’assurance-vie. Les contrats monosupport où l’on investit dans un seul fond en euros ou en unité de compte (ex : actions). Et les contrats multisupports où l’on peut choisir entre plusieurs solutions.

Définition assurance-vie | Profil assurance-vie | Avantages assurance-vie | Fiscalité assurance-vie

Comment marche une assurance-vie en 2019

Lorsqu’un contrat d’assurance-vie est souscrit, les fonds sont placés sur des fonds garantis (ou fonds euros) et des fonds variables (en unités de compte). Un des avantages de l’assurance-vie, c’est que vous avez à disposition de nombreux supports financiers contrairement à d’autres investissements. L’assurance-vie peut être intéressante en fonction de vos objectifs. Si vous souhaitez un placement peu risqué avec un investissement très abordable, l’assurance-vie est un investissement à étudier.

A noter que le contrat de capitalisation constitue une forme alternative de l’assurance-vie.

Les objectifs et les avantages d’une assurance-vie en 2019

Objectifs Avantages
Se constituer un capital de précaution Modifier sans frais et à tout moment la répartition des placements effectués
S’assurer de revenus réguliers S’exonérer des plus-values après 8 ans de souscription
Prévoir l’avenir de leurs enfants ou héritiers S’exonérer des droits de succession lors du décès

Fiscalité en 2019

Comment réduire ses impôts avec l'assurance vie ?

Prélèvement sociaux : A partir de 2018 : 17,2% (+1,7 points de CSG)

Projet de loi de finance 2018 : Application d’une « Flat Tax » de 30% sur les gains réalisés sur des versements depuis le 27/10/2017 sur les contrats de plus de 150 000 € d’encours nets pour une personne seule, 300 000 € pour un couple. A noter que cela s’appliquerait quelque soit la durée de détention du contrat et que l’abattement annuel en vigueur au-delà de 8 ans.

L’intégration des produits (ou plus-value) dans le revenu imposable

En cas de décès

Avant 70 ans :

  • Exonération jusqu’à 152 000 euros par bénéficiaire, au taux de 20% jusqu’à 700 000 €, 31,25% au-delà.

Après 70 ans :

  • Abattement unique de 30 500 €. Au-delà, les droits de succession s’appliquent.

Donation et droits de succession en 2019

Pour vous aider à comprendre toutes les notions liées à l’assurance-vie et à sa défiscalisation, nous avons également rédigé des dossiers sur la donation et sur les droits de succession.

Défiscalisation : Assurance-vie 2019
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Cette simulation est établie sur la base des informations que vous avez saisies. Elle est communiquée à titre indicatif, et n'a aucune valeur contractuelle, scientifique ou économique. Elle ne constitue en aucune façon en engagement de financement. Elle devra être approfondie par un professionnel du conseil en défiscalisation.

Investissement
Placement financier
Défiscalisation
Intégrés à l'impôt ou PFL
Durée min. conseillée
8 ans
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible

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