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Assurance-vie

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Investir dans une assurance-vie

Comment défiscaliser avec l'assurane vie ?

Un contrat d’assurance-vie est un contrat réalisé dans le cadre d’un placement financier, qui permet au souscripteur d’effectuer un placement de capital pour en faire profiter un assuré, désigné comme bénéficiaire en cas de décès lors de l’établissement du contrat. Il existe également une partie de défiscalisation puisque l’on peut éxonorer les plus-values et les droits de succession dans certains cas.

Comment marche une assurance-vie

Lorsqu’un contrat d’assurance-vie est souscrit, les fonds sont placés sur des fonds garantis (ou fonds euros) et des fonds variables (en unités de compte). Le contrat de capitalisation constitue une forme alternative de l’assurance-vie.

Profil

L’assurance vie s’adresse à des profils souhaitant :

  • Se constituer un capital de précaution
  • S’assurer de revenus réguliers
  • Prévoir l’avenir de leurs enfants ou héritiers

 Les avantages d’investir dans une assurance-vie

  • Modifier sans frais et à tout moment la répartition des placements effectués
  • S’exonérer des plus-values après 8 ans de souscription
  • S’exonérer des droits de succession lors du décès

Aller plus loin

Pour vous aider à comprendre toutes les notions liées à l’assurance-vie nous avons également rédigé des dossiers sur la donation et sur les droits de succession.

Quelle est la fiscalité de l’assurance-vie ?

Prélèvement sociaux :

  • En vigueur : 15,5%
  • A partir de 2018 : 17,2% (+1,7 points de CSG)

Imposition :

En cas de retrait partiel ou total

La fiscalité s’applique en cas de retrait sur la plus-value réalisée.

Deux options :

    1. Le PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire), fonction :

En 2017, l’imposition applicable est :

      • En deçà de 4 ans de détention: 35%
      • De 4 à 8 ans de détention : 15%
      • Au-delà de 8 ans, abattement annuel de : 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, 4 600 € pour un célibataire, 7,5% au-delà


Projet de loi de finance 2018
:

Application d’une « Flat Tax » de 30% sur les gains réalisés sur des versements depuis le 27/10/2017 sur les contrats de :

      • + de 150 000 € d’encours nets pour une personne seule, 300 000 € pour un couple.
      • S’appliquerait quel que soit la durée de détention du contrat.
      • Abattement annuel en vigueur au-delà de 8 ans maintenu.
  1. L’intégration des produits (ou plus-value) dans le revenu imposable

En cas de décès

Avant 70 ans :

  • Exonération jusqu’à 152 000 euros par bénéficiaire, au taux de 20% jusqu’à 700 000 €, 31,25% au-delà.

Après 70 ans :

  • Abattement unique de 30 500 €. Au-delà, les droits de succession s’appliquent.

NB : La fiscalité de l’assurance vie dans le cadre de droits de succession et de donations comporte également certaines particularités.

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Cette simulation est établie sur la base des informations que vous avez saisies. Elle est communiquée à titre indicatif, et n'a aucune valeur contractuelle, scientifique ou économique. Elle ne constitue en aucune façon en engagement de financement. Elle devra être approfondie par un professionnel du conseil en défiscalisation.

Investissement
Placement financier
Défiscalisation
Intégrés à l'impôt ou PFL
Durée min. conseillée
8 ans
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible

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