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Assurance-vie

Investissement
Placement financier
Défiscalisation
Intégrés à l'impôt ou PFL
Durée min. conseillée
8 ans
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

Un contrat d’assurance-vie est un contrat réalisé dans le cadre d’un placement financier, qui permet au souscripteur d’effectuer un placement de capital pour en faire profiter un assuré, désigné comme bénéficiaire en cas de décès lors de l’établissement du contrat.

Principe

Lorsqu’un contrat d’assurance-vie est souscrit, les fonds sont placés sur des fonds garantis (ou fonds euros) et des fonds variables (en unités de compte). Le contrat de capitalisation constitue une forme alternative de l’assurance-vie.

Profil

L’assurance vie s’adresse à des profils souhaitant :

  • Se constituer un capital de précaution
  • S’assurer de revenus réguliers
  • Prévoir l’avenir de leurs enfants ou héritiers

 Avantages

  • Modifier sans frais et à tout moment la répartition des placements effectués.
  • S’exonérer des plus-values après 8 ans de souscription.
  • S’exonérer des droits de succession lors du décès.

 

 

Fiscalité

Prélèvement sociaux :

  • En vigueur : 15,5%
  • A partir de 2018 : 17,2% (+1,7 points de CSG)

 

Imposition :

En cas de retrait partiel ou total

La fiscalité s’applique en cas de retrait sur la plus-value réalisée.

Deux options :

  1. Le PFL (Prélèvement Forfaitaire Libératoire), fonction :

En 2017, l’imposition applicable est :

  • En deçà de 4 ans de détention: 35%
  • De 4 à 8 ans de détention : 15%
  • Au-delà de 8 ans, abattement annuel de :  9 200 € pour un couple marié ou pacsé, 4 600 € pour un célibataire, 7,5% au-delà


Projet de loi de finance 2018
 :

Application d’une « Flat Tax » de 30% sur les gains réalisés sur des versements depuis le 27/10/2017 sur les contrats de :

  • + de 150 000 € d’encours nets pour une personne seule, 300 000 € pour un couple.
  • S’appliquerait quel que soit la durée de détention du contrat.
  • Abattement annuel en vigueur au-delà de 8 ans maintenu.

 

  1. L’intégration des produits (ou plus-value) dans le revenu imposable

En cas de décès

Avant 70 ans :

  • Exonération jusqu’à 152 000 euros par bénéficiaire, au taux de 20% jusqu’à 700 000 €, 31,25% au-delà.

Après 70 ans :

  • Abattement unique de 30 500 €. Au-delà, les droits de succession s’appliquent.

 

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