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PEA

Investissement
Entreprises
Défiscalisation
Fiscalité sur les plus-values
Durée min. conseillée
8 ans
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible

Qu’est-ce qu’un PEA ?

Il existe deux types de PEA :

  • Le PEA bancaire

Forme la plus répandue et souscrite auprès d’une banque, le plan d’épargne en actions est un produit financier qui prend la forme d’un compte titre. Il permet aux épargnants d’investir sur les bourses européennes, particulièrement dans des entreprises, tout en bénéficiant d’un certain nombre d’avantages fiscaux.

  • Le PEA assurance

Souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, il se présente sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte. La principale différence avec le PEA bancaire est qu’il n’offre pas la possibilité de souscrire à des titres en direct.

Principe

Le PEA fonctionne de la manière suivante :

  • Versements uniquement en numéraires
  • Plafond de versements de 150 000€
  • Retrait avant 8 ans qui entraine clôture
  • Sortie du PEA en rente ou en capital, après 8 ans.

 

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Profil

Le PEA reste un placement qui s’adresse plutôt à des investisseurs avertis, afin de réaliser les bons arbitrages de placements.

Avantages

  • Pas de montant minimum à verser lors de la souscription
  • Avec le PEA assurance, le souscripteur peu obtenir une avance
  • Fiscalité avantageuse, progressive selon la durée de détention et de rachat partiel ou total

 

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Disponibilité

Si aucun retrait n’est réalisé, aucune imposition n’est applicable.

En cas de retrait partiel ou total :

  • Avant 8 ans: clôture du plan (sauf exceptions)
  • Après 8 ans :
    • Versements réalisables
    • Retraits partiels sans clôture, mais aucun versement n’est alors autorisé
    • Retrait total qui entraine la clôture
    • Transformation du capital en rente viagère

Fiscalité

La fiscalité des plus-values sur le PEA est variable selon la date de retrait :

  • Avant 2 ans : 22%
  • Entre 2 et 5 ans : 19%
  • Après 5 ans : Aucune imposition

Les prélèvements sociaux de 15,5% restent applicables quel que soit la période de retrait.