Anticiper une hausse d’impôts en familleGuillaume et Laura, 38 et 36 ans
Guillaume est cadre dans le secteur bancaire, Laura est infirmière libérale. Mariés et parents de deux enfants, ils vivent en périphérie de Toulouse et ont récemment connu une hausse de revenus combinés.
Leur foyer fiscal est désormais imposé dans une tranche supérieure, ce qui les a amenés à s’interroger sur les possibilités de réduction de leur charge fiscale, tout en investissant pour l’avenir de leur famille.
Contexte
Guillaume et Laura nous ont contactés après avoir constaté une hausse significative de leur impôt sur le revenu, liée à l’augmentation de leurs revenus respectifs.
Ils avaient entendu parler de l’investissement locatif comme d’un levier fiscal, mais n’avaient ni le temps ni les connaissances pour évaluer ce qui pouvait leur convenir.
Ils souhaitaient surtout éviter de se lancer dans un projet mal encadré, et être orientés vers des options claires et compréhensibles, sans pression commerciale.
Solutions
Suite à notre premier échange, Guillaume et Laura ont complété notre questionnaire d’analyse patrimoniale simplifiée, qui nous a permis de mieux cerner leur situation, leurs objectifs et leurs attentes.
Nous leur avons ensuite présenté différents mécanismes d’investissement locatif existants, tels que les locations meublées non professionnelles (LMNP), les résidences gérées ou les dispositifs dans le neuf, sans leur recommander un dispositif en particulier.
L’objectif était de leur permettre de comprendre les grandes lignes de fonctionnement de ces solutions et de poser leurs questions en toute confiance.
Ils ont ensuite été mis en relation avec un conseiller indépendant spécialisé en gestion de patrimoine, pour une analyse plus détaillée, chiffrée et personnalisée.
Nous sommes restés disponibles durant tout le processus pour les assister dans la compréhension des étapes, sans intervenir dans la partie conseil.
Résultats
Guillaume et Laura ont choisi, après étude avec le conseiller agréé, d’investir dans un bien immobilier meublé à usage locatif. Ce projet leur a permis de bénéficier d’un revenu complémentaire peu ou non fiscalisé, tout en se constituant un patrimoine transmissible.
Ils nous ont partagé leur satisfaction de s’être sentis accompagnés sans pression, et d’avoir pu avancer à leur rythme avec des professionnels fiables.
