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Défiscalisation PEA

Comment défiscaliser avec un PEA ?

PEA et défiscalisation

Définition PEA
Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une solution pour défiscaliser en investissant dans des entreprises européennes soumises à l’impôt sur les sociétés. Le PEA s’adresse aux investisseurs avertis. En effet pour s’assurer d’investir dans les bonnes entreprises, cela demande une certaine connaissance du marché.  Dans le même type, vous trouvez également les FCPI et les FIP.

Il existe deux types de PEA.

  • Le PEA bancaire : Forme la plus répandue et souscrite auprès d’une banque, le plan d’épargne en actions est un produit financier qui prend la forme d’un compte titre. Il permet aux épargnants d’investir sur les bourses européennes, particulièrement dans des entreprises, tout en bénéficiant d’un certain nombre d’avantages fiscaux.
  • Le PEA assurance : Souscrit auprès d’une compagnie d’assurance, il se présente sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte. La principale différence avec le PEA bancaire est qu’il n’offre pas la possibilité de souscrire à des titres en direct.

Définition PEA | Conditions PEA | Avantages PEA | Disponibilité PEA | Fiscalité PEA

Conditions PEA

  • Versements uniquement en numéraires
  • Plafond de versements de 150 000€
  • Retrait avant 8 ans qui entraine clôture
  • Sortie du PEA en rente ou en capital, après 8 ans

Avantages d’un PEA

  • Pas de montant minimum à verser lors de la souscription
  • Avec le PEA assurance, le souscripteur peut obtenir une avance
  • Fiscalité avantageuse, progressive selon la durée de détention et de rachat partiel ou total

 

Comment défiscaliser en investissant dans un PEA ?
Défiscalisation PEA

Quelle disponibilité sur le PEA ?

Si aucun retrait n’est réalisé, aucune imposition n’est applicable.

En cas de retrait partiel ou total :

  • Avant 8 ans : clôture du plan (sauf exceptions)
  • Après 8 ans :
    • Versements réalisables
    • Retraits partiels sans clôture, mais aucun versement n’est alors autorisé
    • Retrait total qui entraine la clôture
    • Transformation du capital en rente viagère

Quelle fiscalité avec une PEA ?

La fiscalité des plus-values sur le PEA est variable selon la date de retrait :

Durée de conservation < 2 ans Entre 2 et 5 ans Entre 5 et 8 ans
Taux d’imposition 22,5 % 19 % Les plus-values ne sont pas imposables

Les prélèvements sociaux de 15,5% restent applicables quelle que soit la période de retrait.

 

Je souhaite investir dans un PEA et défiscaliser, comment faire ?

Checklist défiscation

  1. Définir votre budget
  2. Identifier les PEA intéressants
  3. Consulter un expert pour vous accompagner dans votre projet

 

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Cette simulation est établie sur la base des informations que vous avez saisies. Elle est communiquée à titre indicatif, et n'a aucune valeur contractuelle, scientifique ou économique. Elle ne constitue en aucune façon en engagement de financement. Elle devra être approfondie par un professionnel du conseil en défiscalisation.

Investissement
Entreprises
Défiscalisation
Fiscalité sur les plus-values
Durée min. conseillée
8 ans
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible

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