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personnalisé

3 points essentiels
pour résumer l'assurance-vie

Placement de
Capital

Transmission
du capital

icone croix verte

Éxonération
plus-value et droit de succession

L’assurance-vie 2020, en quelques mots

C’est un contrat réalisé dans le cadre d’un placement financier, qui permet au souscripteur d’effectuer un placement de capital pour en faire profiter un assuré, désigné comme bénéficiaire en cas de décès lors de l’établissement du contrat. Il existe également une partie de défiscalisation puisque l’on peut éxonorer les plus-values et les droits de succession dans certains cas. L’assurance-vie est un des placements préférés des français.

Le placement préféré des français

pour mettre à l’abris leurs proches

À savoir

Même si ce n’est pas le placement avec le meilleur rentabilité, c’est un placement sûr et peu imposé. Il existe plusieurs types d’assurance-vie. Les contrats monosupport où l’on investit dans un seul fond en euros ou en unité de compte (ex : actions). Et les contrats multisupports où l’on peut choisir entre plusieurs solutions.

Les avantages de

l’assurance-vie

Se constituer un
capital de précaution

Placement
sécurisé

icone famille

Prévoir l'avenir
de ses enfants ou héritiers

icone target

Diversité des
support financiers

icone croix verte

Éxonération des
droits de succesion

Lorsqu’un contrat d’assurance-vie est souscrit, les fonds sont placés sur des fonds garantis (ou fonds euros) et des fonds variables (en unités de compte). Un des avantages de l’assurance-vie, c’est que vous avez à disposition de nombreux supports financiers contrairement à d’autres investissements. L’assurance-vie peut être intéressante en fonction de vos objectifs. Si vous souhaitez un placement peu risqué avec un investissement très abordable, l’assurance-vie est un investissement à étudier.

 

A noter que le contrat de capitalisation constitue une forme alternative de l’assurance-vie et qu’une partie des versements est non imposables ce qui en fait une solution de défiscalisation financière.

La fiscalité de l’assurance-vie

Les derniers changements sur la fiscalité

  • Prélèvement sociaux : A partir de 2018 : 17,2% (+1,7 points de CSG)
  • Projet de loi de finance 2018 : Application d’une « Flat Tax » de 30% sur les gains réalisés sur des versements depuis le 27/10/2017 sur les contrats de plus de 150 000 € d’encours nets pour une personne seule, 300 000 € pour un couple. A noter que cela s’appliquerait quelque soit la durée de détention du contrat et que l’abattement annuel en vigueur au-delà de 8 ans.

Détails
sur la fiscalité

L’intégration des produits (ou plus-value) dans le revenu imposable en cas de décès

  • Avant 70 ans
    Éxonération jusqu’à 152 000 euros par bénéficiare, au taux de 20% jusqu’à 700 000 €, 31,25% au-delà
  • Après 70 ans
    Abattement unique de 30 500 €. Au-delà, les droits de succession s’appliquent

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Retrouvez ce mois-ci :
  • Les placements préférés des Français
  • Défiscalisation immobilière ou financière ?
  • Les 12 questions les plus fréquemment posées
  • Des conseils pour réussir votre investissement

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En apprendre plus sur l’assurance-vie

Tout sur le

contrat de capitalisation

Une solution sur le long ou moyen terme à étudier pour diversifier votre patrimoine pour constituer une épargne. Plus souple que l’assurance-vie, cette solution comporte cependant quelques points communs.

Explication sur les

droits de succession

Parce qu’il est important de préparer son avenir et celui de vos proches, découvrez cet article qui explique en détail tout ce qu’il faut savoir sur les droits de succession et comment les optimiser au niveau fiscal.

Tout savoir sur la

donation

Une manière d’anticiper la succession qui possède de nombreux avantages fiscaux. Apprenez comment la donation constitue une excellente solution pour préparer l’avenir de vos proches.

Choisir entre

l’assurance-vie ou le livret A

Ces deux solutions sont très utilisées par les Français. Cet article reprend toutes les caractéristiques pour comparer simplement l’assurance-vie et le livret A. Vous pourrez ainsi facilement choisir entre les deux.

Les autres solutions de défiscalisation financière

Préparer l’avenir

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