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PERP

Qu’est-ce qu’un PERP ?

Un PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) est un placement d’épargne-retraite long terme. Il a pour objectif d’obtenir un complément de revenu régulier complémentaire au moment de la retraite.

Principe

Dans le cadre d’un placement en PERP, l’épargnant réalise des versements libres ou programmés sur son plan, sur des supports plus ou moins risqués. Le capital est bloqué jusqu’à la retraite. L’épargnant pourra toucher sa rente et/ou son capital à cette période.

Il existe 3 profils de PERP :

  • En rente viagère : l’épargnant obtiendra une rente qui lui sera versée de sa retraite à sa mort
  • En unité de rente : les dépôts permettent d’acquérir des droits pour le versement d’une rente qui ne pourra débuter qu’à la retraite
  • Multi-supports : ce contrat permet d’épargner, et de convertir le capital en rente. C’est le contrat le plus fréquent. Il fonctionne comme une assurance vie

Profil

Le PERP est un placement peu risqué adapté à tous les profils investisseurs. Il offre une vraie souplesse dans le niveau d’aversion au risque dont il dispose.

Avantages

Plusieurs avantages sont à relever :

  • Déductions fiscales 
  • Sortie en capital possible à hauteur de 20%, et obtention d’une rente viagère sur les 80% restants
  • Contrat facilement accessible, notamment auprès des banquiers ou des assureurs.

 

Quelle disponibilité sur le PERP ?

Les fonds sont bloqués jusqu’à l’âge de la retraite. Certaines situations permettent cependant une sortie en capital :

  • Surendettement
  • Décès du conjoint
  • Expiration des droits au chômage ou liquidation judiciaire
  • Invalidité de 2ème ou 3ème catégorie

Quelle fiscalité applicable ?

  • Versements déductibles au titre de l’impôt sur le revenu en fonction du barème d’imposition du contribuable, dans la limite du plafond de 10% des revenus professionnels.
  • La déduction fiscale non-utilisée, pourra être reportée à l’année suivante.
  • La rente versée sera imposée au même titre que les revenus provenant de la retraite.

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Cette simulation est établie sur la base des informations que vous avez saisies. Elle est communiquée à titre indicatif, et n'a aucune valeur contractuelle, scientifique ou économique. Elle ne constitue en aucune façon en engagement de financement. Elle devra être approfondie par un professionnel du conseil en défiscalisation.

Investissement
Epargne - retraite
Défiscalisation
Déduction d'impôt
Durée min. conseillée
Jusqu'à la retraite
Montant min. conseillé
1 000 €
Niveau de risque
Elevé

Modéré

Faible