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PERCO

Comment defiscaliser avec un perco ?

Définition PERCO

Plan d’Epargne pour la Retraite Collectif
Le PERCO est une solution d’épargne qui permet de se constituer une retraite supplémentaire avec l’aide de l’employeur. Vous versez des sommes qui seront touchées une fois l’âge de la retraite atteint. L’avantage principal est de bénéficier d’une fiscalité intéressante. Cet article explique les avantages et les conditions pour bénéficier d’un PERCO.

Avantages PERCO | Fonctionnement PERCO | Fiscalité PERCO

 

Avantages et inconvénients du PERCO

Le PERCO offre un bonus sur vos versements. L’entreprise contribue également et vous pouvez bénéficier d’un complément de votre versement égale à 300% de ce dernier et 16% du plafond de la sécurité sociale (6 357€ en 2018). Contrairement à un PERP, le PERCO permet une sortie en capital totale. Comme la plupart des solutions d’épargne vous pouvez procéder à un retrait prématuré dans certains cas exceptionnels : décès (du salarié ou du conjoint), fin des droits d’assurance chômage, invalidité, surendettement, l’acquisition d’une résidence principale ou remise en état suite à une catastrophe naturelle. En dehors de ces cas, la somme est bloquée jusqu’à l’âge de la retraite. Une fois cette date atteinte, vous pourrez bénéficier du PERCO sous forme de rente ou de capital (versé en une ou plusieurs fois).

Contrairement à d’autres solutions d’épargne, le PERCO n’est pas une solution de défiscalisation. Si vous êtes intéressé par ce volet, n’hésitez pas à consulter nos articles sur le PERP, la loi Madelin ou ou l’article 83.

Comment fonctionne un PERCO ?

Pour bénéficier d’un perco il existe une durée d’ancienneté pour en bénéficier qui est généralement de 3 mois. Concernant votre cotisation vous n’êtes pas obligés de faire un versement. Vous pouvez utiliser des sommes provenant du plan de participation ou d’intéressement, du PEE (Plan Epargne Entreprise) et du CET (Compte Epargne Temps). A noter que vous pouvez continuer à bénéficier d’un PERCO si vous quittez l’entreprise. Il sera repris par votre nouvelle entreprise s’il en possède un ou par votre ancienne entreprise le cas contraire.

Fiscalité PERCO

Les montants versés par l’employé ou l’employeur ne sont pas imposables. A noter que les versements de l’employé ne sont pas déductible de l’impôt sur le revenu contrairement à d’autres solutions d’épargne.

Concernant la rente, elle est partiellement imposable :

  • < 60 ans : 50%
  • Entre 60 et 70 ans :  40%
  • > 70 ans : 30 %

Si vous optez pour une sortie en capital, elle n’est pas imposable. Par contre les intérêts de votre plan d’épargne sont soumis aux prélèvements sociaux.

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Cette simulation est établie sur la base des informations que vous avez saisies. Elle est communiquée à titre indicatif, et n'a aucune valeur contractuelle, scientifique ou économique. Elle ne constitue en aucune façon en engagement de financement. Elle devra être approfondie par un professionnel du conseil en défiscalisation.

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